Особенности коммерческой ипотеки в 2024 году
Коммерческая ипотека — банковский продукт, который позволяет бизнесменам за счёт заёмных средств приобрести офис, склад, торговые и промышленные площади, а также другие нежилые помещения для предпринимательской деятельности. Наличие собственной недвижимости даёт уверенность в завтрашнем дне: не нужно ежемесячно оплачивать аренду и подстраиваться под условия владельца.
Оформив бизнес-ипотеку в Альфа-Банке, ИП и ООО могут потратить кредитные деньги на покупку квартиры, дома или коттеджа. Подать заявку можно онлайн.
Стандартные условия для получения ссуды:
положительная кредитная история;
наличие первоначального взноса или залогового обеспечения;
регистрация в том регионе, где есть отделение выбранного банка;
деятельность ведётся в зоне кредитования;
компания работает более девяти месяцев на момент оформления заявки;
статус налогового резидента РФ;
в отчётности отражены корректные финансовые показатели;
для ИП: возраст старше 18 лет, гражданство РФ;
для юрлиц: если в уставном капитале есть доля государства, нерезидента или религиозной организации, она не должна превышать 25%.
Поскольку на приобретаемый объект недвижимости оформляется закладная, он должен соответствовать следующим критериям:
расположение в одном из субъектов РФ, где есть офис банка, выдавшего кредит;
свободный доступ к зданию или сооружению;
наличие идентификационных признаков и правоустанавливающих документов;
отсутствие обременения.
Заёмщик может получить ссуду под залог личного имущества и активов компании: недвижимости, транспорта и оборудования. В качестве обеспечения по займу необходимо поручительство физических и юридических лиц.
Договор купли-продажи можно заключить с физлицом, ИП, организацией, а также органами власти. Продавец должен быть резидентом РФ и не иметь прямой связи и общих интересов с покупателем. Другие требования к собственнику:
отсутствие признаков банкротства;
нет задолженности по платежам в бюджет;
достижение возраста 18 лет, если недвижимость продаёт ИП или физлицо.
Чтобы оценить условия предоставления ссуды, удобно пользоваться специальным калькулятором. Крупные финансовые организации размещают их у себя на сайте. Клиентам Альфа-Банка достаточно выбрать сумму и срок займа, а затем указать, что он требуется на покупку недвижимости.
Как оформить коммерческую ипотеку
Чтобы получить кредит, нужно выполнить семь шагов:
определиться с объектом недвижимости;
проанализировать предложения финансовых организаций и выбрать оптимальный вариант;
подать онлайн-заявку;
согласовать дату и время визита в отделение банка;
представить необходимые документы;
дождаться одобрения;
заключить ипотечный договор.
Продавец получает деньги только после государственной регистрации перехода права собственности.
Какие документы нужно представить в банк
У каждой финансовой организации свой утверждённый пакет документов. Актуальный перечень для малого и среднего бизнеса можно уточнить на сайте или в отделении банка.
Обычно требуются:
анкета ИП или организации, а также всех поручителей;
свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учёт;
для юрлиц: учредительные документы;
бухгалтерская и налоговая отчётность;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
копии паспортов всех участников сделки.
Если компания осуществляет деятельность, которая подлежит лицензированию, необходимо представить лицензии. Дополнительно финансовая организация может затребовать подтверждение, что заём использован по назначению.
