Сегодня банки предлагают как крупные кредиты на такие серьезные покупку, как приобретение жилья или автомобиля, так и небольшие займы для удовлетворения текущих потребностей клиента. При этом быстро и без особых сложностей можно как получить ссуду наличными, так и оформить кредитную карту. Какой продукт предпочесть?
Не смотря на внешнюю схожесть, оба продукта имеют свои достоинства и недостатки. И сделав правильный выбор в процессе оформления, заемщик сможет впоследствии неплохо сэкономить за счет особенностей обслуживания каждого продукта.
Ссуда и кредитная карта: в чем схожесть?
Оба кредитных продукта являются нецелевыми займами. Это значит, что полученные от банка средства заемщик сможет тратить по своему усмотрению: на покупку товаров, оплату услуг, отдых, лечение и т.д. При этом отчитываться перед банком о том, куда были потрачены средства, не будет необходимости.
Суммы кредита наличными и величина лимита средств по карте чаще всего составляют от 20-50 до100 тыс. рублей.
Не слишком отличаются и размеры процентных ставок. Стоимость пользования средствами классической кредитки и стандартного займа наличными обычно составляет около 20-23% годовых. Ставки по экспресс-кредитам и «мгновенным» кредитным картам традиционно выше.
Схожей является и процедура оформления обоих продуктов. Обязательным является наличие гражданского паспорта и второго документа, подтверждающего личность заемщика (свидетельства ИНН, водительского удостоверения, загранпаспорта и т.д.).
Практически идентичными являются и процедуры оформления ссуды наличными и кредитной карты. Так, заемщик может либо воспользоваться классической схемой и получить нужную сумму после рассмотрения банком кредитной заявки в течение -10 дней.
Если речь идет о сумме до 100 тыс. рублей, и ссуду наличными, и кредитную карту заемщик может почить без предоставления дополнительного обеспечения, залога имущества или приглашение поручителей банкиры не требуют.
Наличие копии трудовой книжки и документа о доходах не является обязательным, однако их предоставление дает возможность получить заемные средства на более выгодных условиях.
В то же время, и получить экспресс- кредит наличными, и оформить «мгновенную» кредитную карту заемщик сможет в отделении банка в течение 30-60 минут. Однако ставки по таким продуктам будут выше стоимости классических кредитов.
Не смотря на внешнюю похожесть, оба продукта имеют и свои особенности:
- Отличается способ погашения задолженности перед банком. Кредит наличными чаще всего выплачивается равными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования. При погашении задолженности по карте банк устанавливает минимальный размер ежемесячного взноса, однако фактическую сумму платежа заемщик может регулировать самостоятельно.
- Большинство кредитных карт имеет опцию льготного периода, - в течение 30-60 дней с момента снятия средств пользоваться деньгами банка можно с нулевой переплатой.
- При использовании карты заемщик оплачивает проценты только за фактически использованные средства, а не за всю величину кредитного лимита. При получении ссуды наличными проценты начисляются на всю сумму займа.
- Условия использования большинства кредитных карт предусматривают наличие комиссии за обналичивание денежных средств. Ссуды наличными чаще всего предоставляются в кассах банков, причем отдельной комиссии за получение средств обычно не предусмотрено.
Фото: Кредитные карты в 2022
Ссуда или кредитная карта, - что оформить?
Кредит по паспорту наличными станет оптимальным вариантом, если вы планируете крупную покупку, знаете точную сумму средств, которые вам нужны и нуждаетесь именно в наличных деньгах. Получить ссуду выгоднее и если вы планируете отдых либо живете в небольшом населенном пункте, где карточная инфраструктура развита слабо. Получить кредит наличными быстро и выгодно обычно можно в том банке, в котором вы получаете заработную плату, причем процедура оформления займа займет не более одного дня и потребует от вас минимум усилий и документов.
Кредитная карта незаменима для граждан, которым регулярно не хватает денег до зарплаты либо по каким-то причинам периодически возникает необходимость в дополнительных средствах. Вернув долг банку в течение льготного периода, вы сможете избежать переплаты, а благодаря наличию возобновляемого кредитного лимита пользоваться деньгами банка можно будет многократно, не оформляя для этого каждый раз новый заем.
Выгодно использовать кредитную карту для безналичных расчетов, - оплаты покупок в онлайн и офлайн магазинах, услуг в сервисных центрах и т.д. В этом случае очень кстати придется наличие кобрендинговых бонусов или функции cash-back, которая даст возможность вернуть назад часть потраченных на покупки средств.
