Факторинг — финансовая услуга, которая помогает компании-поставщику избавиться от дебиторской задолженности, а также избежать кассовых разрывов. Дебиторская задолженность — это деньги, которые должны прийти поставщику по условиям соглашения за проданные товары или услуги. А кассовый разрыв — ситуация, когда компании ещё не пришли деньги, а ей уже надо покрывать текущие расходы.
Расскажем про особый вид этого инструмента — закрытый факторинг.
Каким бывает факторинг
Факторинг помогает поставщику получить деньги от третьей стороны — фактора, которым может быть банк или факторинговая организация. Получая услугу, поставщик избавляется от кредиторской задолженности, передавая её фактору и платя за это комиссию. При этом он получает от этой организации деньги и может направить их в оборот, избежав кассового разрыва.
Основные виды факторинга следующие:
с регрессом: если покупатель не заплатит факторинговой компании в срок, продавец сам обязан вернуть ей деньги;
без регресса: все риски неплатежей берёт на себя факторинговая компания, но процент за такую услугу выше;
открытый: покупатель получает уведомление о том, что его долговые обязательства переданы третьей стороне;
закрытый: покупатель не знает о том, что долговые обязательства переданы третьей стороне.
В чём особенности закрытого факторинга
Это вид финансовой услуги, при которой покупатели не знают о том, что их задолженность за полученные товары или услуги передана банку или факторинговой компании. Продавец получает деньги от фактора, но сам продолжает управлять платежами и контактировать с клиентом, как обычно. Это позволяет сохранить доверительные отношения с клиентами, не раскрывая информацию о своих финансовых сложностях.
При этом условия отгрузки товаров для покупателя остаются прежними:
поставщик предоставляет ему продукцию на условиях отсрочки платежа;
поставщик передаёт фактору документы, подтверждающие факт доставки товара;
фактор оплачивает поставщику до 90, а в некоторых случаях до 100% от стоимости товара;
покупатель оплачивает товар в срок, установленный контранктом, например, через 30 дней;
полученные деньги поставщик переводит фактору, закрывая задолженность.
Пример использования закрытого факторинга
Производственная компания с крупными корпоративными клиентами часто предоставляет отсрочки платежей на 60–90 дней. Чтобы не задерживать закупку сырья, она оформляет закрытый факторинг. Клиенты продолжают оплачивать счета, не зная о факторинговой сделке, а компания своевременно получает деньги, обеспечивая непрерывное производство. Это позволяет компании поддерживать оборот, оставаясь конкурентоспособной даже при длительных отсрочках платежей.
Каковы плюсы и минусы закрытого факторинга
Как и у любого финансового инструмента, у закрытого факторинга есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
Поддерживает конфиденциальность и не ухудшает репутацию поставщика перед клиентами.
Позволяет избежать кассовых разрывов и оперативно получить финансирование.
Упрощает управление дебиторской задолженностью и снижает финансовые риски.
Минусы:
Более высокая комиссия по сравнению с открытым факторингом.
Необходимость тщательного анализа дебиторов перед заключением договора.
Риск, что покупатель откажется от платежей, и придётся возвращать деньги фактору самостоятельно.
Получить услугу можно в Альфа-Банке. Для этого нужно быть клиентом банка, то есть, иметь договор на расчётно-кассовое обслуживание, РКО. Если у вас уже есть РКО, подайте заявку на факторинг через сайт или банковского менеджера. Если договора на РКО ещё нет, его можно подписать онлайн.
