Клиенты микрофинансовых компаний в августе 2022 года стремились досрочно погасить кредиты. По словам экспертов, весенний провал успешно преодолен, и уровень досрочного возврата в сегменте займов до зарплаты выровнялся по сравнению с прошлогодними показателями. Этой тенденции способствовало как улучшение экономической ситуации в стране, так и стремление клиентов быстрее избавиться от кредитных обязательств. Тренд вряд ли задержится надолго, так как рост цен, увеличение сезонных трат и непростая ситуация в стране вынуждают даже ответственных заемщиков внимательнее относиться к деньгам, а условия скоринга остаются по-прежнему серьезными.
Как менялись условия выдачи
Специалисты онлайн-сервиса Moneyman сделали вывод, что за август клиенты досрочно выплатили около 8% микрозаймов. Это свидетельствует о возвращении к значениям начала 2022 года – в феврале показатель держался на уровне 8,8%. Чаще всего раньше срока возвращались кредиты в сегменте PDL: речь идет о займах на карту онлайн, выдающихся на максимальную сумму до 30 тыс. рублей.
В сложившейся экономической ситуации такое явление может считаться позитивным трендом для всего микрофинансового рынка, хотя в краткосрочном прогнозе это снижает прибыльность займов. С другой стороны, тенденция минимизирует риск дефолта: чем раньше клиенты выплатят долги, тем быстрее средства уйдут на новые выдачи.
Еще в апреле 2022 года уровень досрочных возвратов падал до 3,5%. Такие же показатели наблюдались в пандемийное лето 2020 года (3,2-3,4%), когда кредитование велось по более ужесточенной скоринговой политике. Как отмечают специалисты, в кризисы раньше времени расплачиваются с долгами лица, оформившие краткосрочный заем на небольшую сумму. Около 75% займов, впоследствии погашенных частично или полностью досрочно, оформлялось повторными клиентами. Это говорит о том, что микрофинансовые организации стремились кредитовать население максимально осторожно, а оно брало деньги в долг на оплату неотложных расходов и старалось возвращать их как можно быстрее.
Самый большой объем досрочных погашений был отмечен в 2021 году - в этот период показатель составлял 11-13%. Повторить рекорд, по мнению участников микрофинансового рынка, не удастся. Кроме того, традиционно в осенние месяцы объем досрочных возвратов стабильно снижается, и предпосылок к изменению ситуации нет. Экономическая обстановка осенью также чаще всего ухудшается, что вынуждает «придерживать» деньги, а не тратить их.
МФО со своей стороны не собираются снижать требования к потенциальным заемщикам. На текущем фоне расходы на привлечение новой аудитории не окупаются, компании предпочитают работать с проверенными повторными клиентами, чтобы предотвратить возможные финансовые риски.
