Как пенисионер засудил инвестиционное страхование от банка РСХБ
Август 2024 года запомнился жительнице Воронежа неприятной историей, связанной с попыткой заработать дополнительный доход на сбережениях. Женщина, будучи пожилого возраста, приняла решение обратиться в Россельхозбанк (РСХБ) для открытия депозита.
Что такое инвестиционное страхование
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это финансовый продукт, который объединяет страхование жизни клиента и инвестирование его средств в финансовые активы, позволяя получить доход при одновременной защите от рисков. Часть взносов идет на страховую защиту, а другая часть инвестируется в акции, облигации и другие инструменты, принося потенциальный инвестиционный доход, который выплачивается в конце срока договора или при наступлении страхового случая.
Предложение, которое оказалось ловушкой
Однако сотрудники финансового учреждения посчитали иначе и вместо обычного банковского продукта предложили женщине оформить полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). По словам работников банка, новый финансовый инструмент позволит вложить средства в счета международной расчетной системы Euroclear, обещая высокие проценты, превышающие стандартные ставки по вкладам.
При этом, потенциальные риски потери всей суммы вложения сотрудниками банка озвучены не были.
Ожидания и реальность
Подписав необходимые бумаги и внеся денежные средства, женщина ожидала стабильного дохода от операций с зарубежными ценными бумагами. Однако вскоре выяснилось, что ситуация развивается совсем не так, как предполагалось изначально.
Обещанного дохода от инвестиционного страхования не последовало
По окончании срока действия страхового полиса клиентка обнаружила, что вернуть вложенную сумму не представляется возможным. Страховая компания заявила, что внесённые средства использовались исключительно для покрытия страховых рисков и возврату не подлежат.
Разочаровавшись в действиях крупного финансового института, пожилая женщина решилась подать иск в судебные органы.
Аргументация ответчика
Представитель страховой компании утверждал, что клиентка подписывала документы добровольно и была осведомлена обо всех возможных рисках. Согласно условиям договора, возврат вложенной суммы не предусмотрен.
Однако представители РСХБ упустили важный факт: Центральный банк России ранее выпустил методические рекомендации, запрещающие заключение инвестиционных страховых контрактов с лицами пенсионного возраста.
Экспертное мнение юристов
Михаил Александрович Зелепукин, руководитель воронежской юридической фирмы «АК Правовая группа», подчеркнул, что указанные продукты отличаются повышенной сложностью даже для клиентов с экономическим образованием. Продажа таких продуктов людям преклонного возраста нарушает положения регулятора и судебную практику, установленную Верховным судом РФ (Определение ВС РФ № 14-КГ24-5-К1 от 07 мая 2024 г.).
«Помните, — подчёркивает юрист, — закон защищает ваши права. При любых сомнениях обращайтесь в суд».
Той же позиции придерживаются другие юристы, имеющие опыт в банковском и кредитном секторе.
Так например, ЮЦ "Правовой Партнер" подчеркивает, что в информационном письме Банка России от 13.01.2021 года № ИН-01-59/2 «Об отдельных вопросах, связанных с реализацией страховых продуктов с инвестиционной составляющей» разъясняется, что договоры страхования жизни содержат высокие инвестиционные риски и являются сложными для понимания, поэтому, Банк России рекомендует страховым компаниям воздерживаться от прямого и опосредованного предложения физическим лицам страховых продуктов с инвестиционной составляющей.
Итоги судебного разбирательства с РСХБ-страхованием по возврату средств
В конечном счете судебные инстанции приняли сторону истицы, признав неправомерность действий СК РСХБ. Суд установил, что страховщик нарушил предписания Центробанка, игнорируя установленные процедуры оформления сложных финансовых инструментов с гражданами пенсионного возраста.
Таким образом, пенсионерка смогла добиться справедливого решения суда. Воронежские судьи обязали компанию «РСХБ-Страхование» выплатить всю сумму вложений вместе с начисленными процентами.
Эта наглядный пример того, насколько важно внимательно изучать предлагаемые финансовые инструменты и своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой при возникновении споров.
