Сегодня для оформления кредита не всегда требуется личное посещение офиса банка. Достаточно выбрать интересующий продукт на сайте https://finansim.ru/ и подать заявку в электронном виде. Получение средств зависит от типа кредита и может происходить либо перечислением на карту, либо непосредственно в подразделении банка. Но в обоих случаях требуется подписание кредитного договора. И не каждый заемщик готов читать несколько листов текста, написанного, как правило, мелким шрифтом. Часто подпись ставится «не глядя». Чем это может обернуться? Расскажем далее.
Все страницы контракта имеют значение
Каждая страница с текстом содержит важные условия, не прочитав о которых заемщик может согласиться с тем, например, что банк в одностороннем порядке изменит ставку или передаст для взыскания просроченную задолженность коллекторам. Подписав такой договор, заемщик добровольно дает банку разрешение на все действия. Перечислим пункты, на которые нужно обратить особое внимание.
Существенные условия и реквизиты сторон. Сюда относят срок кредита, сумму, порядок предоставления средств заемщику. Важно проверить соответствие личной информации, даты рождения, адреса, сведений о документах и т. д. В договоре не должно быть опечаток или ошибок.
Порядок начисления процентов. Для возврата кредита используются две основные схемы: аннуитетные платежи и дифференцированные — и это должно быть прописано в тексте контракта. Кроме этого, должна быть указана контрольная дата, до которой деньги необходимо внести на ссудный счет. И здесь часто возникает путаница — в контрольную дату деньги уже должны находиться на счету, чтобы банк мог их списать в счет погашения долга. И если для внесения средств используется, например, платеж по реквизитам из другого банка, то деньги могут идти до пяти рабочих дней.
Способы погашения задолженности. Если в договоре указан только один способ, который можно использовать для внесения средств, для заемщика повышается риск возникновения просрочки. К примеру, деньги можно внести только в кассе банка, и сделать это заемщик может только сам — риск того, что он не успеет доехать до офиса возрастает. А вот если платеж может внести в офисе третье лицо, ситуация уже упрощается.
Порядок начисления дополнительных комиссий и пени. Прежде всего речь идет о той неустойке, которая взимается за просрочку платежа. Но банк может начислять и другие комиссии, например, за выдачу средств или за досрочный возврат кредита. И все это тоже написано в договоре.
Основания, на которых банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Любые причины, которые прописаны в контракте, будут иметь юридическую силу и обязательны для исполнения заемщиком. Например, пользователь вовремя не сообщил, что он сменил место работы или регистрации, хотя в соответствии с договором обязан был сообщить банку об изменении данных. Очень важным моментом является формулировка «иные основания» — это означает, что кредитное учреждение самостоятельно определяет их перечень и теоретически может за что угодно потребовать вернуть деньги обратно.
Помимо самого кредитного договора заемщикам выдаются дополнительные документы: график погашения платежей, условия обслуживания и прочее. Информация во всех этих приложениях тоже является важной. И прочитывать нужно не только сам контракт, но и дополнительные материалы, которые к нему прилагаются. Если что-то смущает или кажется непонятным, нужно уточнять информацию у кредитного специалиста, просить дополнительно произвести расчеты при вас и т. д. Если вы не уверены, что правильно уловили смысл написанного и хотите проконсультироваться со сторонним специалистом, можете попросить в банке типовой договор. Также отметим, что вы можете отказаться от подписания договора в любой момент без объяснения причин.
