В последние годы законодательство серьезно ограничило полномочия коллекторских агентств. С 2024 года они работают только при наличии госаккредитации, обязаны соблюдать установленные правила, не могут напрямую списывать средства со счетов должников. Тем не менее угрозы блокировки карт продолжают звучать, что вызывает тревогу у тех, кто получает единственный доход на зарплатный счет. Чтобы понять, где правда, а где давление, важно разобраться, что разрешено коллектору, а какие действия находятся исключительно в компетенции суда и приставов.
Что могут сделать коллекторы
Они занимаются взысканием просроченных долгов, переданных им банками или МФО. Их права строго ограничены законом.
Они могут:
- направлять письменные уведомления, звонить ограниченное число раз: не более 1 звонка в день, 8 раз в месяц;
- предлагать варианты добровольного погашения задолженности;
- обращаться в суд для получения решения о взыскании;
- работать с банками-должниками в рамках договора цессии.
Они не могут:
- арестовывать счета, блокировать карты;
- списывать деньги напрямую;
- лишать должника доступа к средствам без судебного решения.
Блокировка или арест зарплатной карты возможны только после решения суда, возбуждения исполнительного производства, когда дело передано приставам. Если задолженность меньше миллиона рублей, у вас нет имущества, обратитесь за помощью во внесудебном банкротстве — через МФЦ без суда.
Почему зарплатная карта защищена законом
Зарплатный счет относится к социально значимым, поэтому даже приставы не вправе списывать всю сумму дохода. По закону должно оставаться не меньше прожиточного минимума.
- В обычных случаях удерживается не более 50% зарплаты.
- При алиментах или возмещении вреда здоровью — до 70%.
- Если на карту поступают не только зарплата, но и иные доходы, например, переводы от подработки, они могут списываться полностью.
Коллекторы, угрожающие полной блокировкой зарплатной карты, нарушают закон, вводят людей в заблуждение. Полное ограничение доступа к зарплате не допускается даже в рамках исполнительного производства.
Как действовать, если карту арестовали
Если счет оказался под арестом, это не означает, что должник останется без средств к существованию. Есть законные способы снять или смягчить ограничение:
- подать заявление приставам о сохранении прожиточного минимума;
- обжаловать действия ФССП через суд, если удержано больше положенного;
- обратиться к работодателю для перечисления зарплаты на новый счет;
- рассмотреть процедуру банкротства — с момента ее начала все исполнительные производства приостанавливаются.
В большинстве случаев правильно составленное заявление и подтверждающие документы позволяют разблокировать доступ к средствам в течение нескольких дней.
Как избежать давления коллекторов
Главная задача коллекторов — психологическое воздействие. Звонки с угрозами блокировки карты — лишь способ вынудить должника к оплате. Важно помнить: пока нет решения суда, они не могут ограничить доступ к вашим деньгам.
Если угрозы продолжаются, можно направить жалобу в ФССП, Центробанк или прокуратуру. Можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц — законная процедура, которая полностью прекращает давление коллекторов, списывает долги.
В 2025 году коллекторы не имеют права блокировать зарплатные карты должников. Сделать это могут только приставы по решению суда и лишь с учетом сохранения прожиточного минимума. Чтобы защитить доходы и остановить давление, важно знать свои права и при необходимости использовать такие инструменты, как жалобы в контролирующие органы или процедура банкротства.
