В наше время, сейчас, наверное, нет человека, который не слышал бы о кредитовании, а большинство даже воспользовались данной услугой. Финансовый рынок очень разнообразен предложениями – ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитные карты, карты рассрочки и небольшие займы в микрофинансовых организациях. Заёмщик сам выбирает продукт в зависимости от своих возможностей и потребностей, вот пример - https://www.kapitalbank.az/cards. Ситуации, когда человек пользуется услугой кредитования, могут быть разные, и часто это единственный способ получить желаемые блага.
Кредитная история и как она формируется
У каждого заёмщика существует своя кредитная история, которая хранится в кредитном бюро. Кредитная история – история, которая содержит в себе личную и персональную информацию клиента, историю о всех кредитных договорах, как исполненных, так и действующих, а также, историю исполнения обязательств по этим договорам. На основании этого складывается финансовая репутация клиента или по-другому кредитный рейтинг и рассчитывается скоринговый балл, то есть оценка кредитоспособности клиента. Чем балл выше, тем больше вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях.
Случаются ситуации, когда заёмщик не может своевременно исполнять обязательства по кредиту, тогда скоринговый балл падает и финансовая репутация с кредитной историей портятся. Сначала к заёмщику применяются пени и штрафные санкции, займодавец пытается самостоятельно урегулировать с клиентом вопрос о возвращении средств. Если результат остается безуспешен, займодавец может перейти к помощи 3-х лиц по договору цессии (передачи), а конечным результатам будет передача документов в суд в целях возврата средств. На каждом из этих этапов клиент может попасть в «черный список» и тогда вероятность одобрения следующего кредита будет равна практически нулю.
Кредит с умом и как не испортить свою финансовую репутацию?
Потенциальный заёмщик должен подойти к вопросу о необходимости воспользоваться услугами кредитования ответственно. Первое, что он должен сделать это оценить свои финансовые возможности, насколько посильно будет вносить сумму ежемесячного платежа, а далее уже решить, насколько это необходимо. После принятия решения, лучше обязательно отложить «подушку безопасности», чтобы на случай временных непредвиденных трудностей сохранилась возможность оплачивать кредит. Обращаться за услугами кредитования лучше всего на долгосрочную перспективу при стабильном доходе. Занимать средства «до зарплаты» не рекомендуется, чтобы не попасть в «кредитную ловушку».
Сохранить кредитную историю и финансовую репутацию очень важно. Если она испортилась, восстановить её практически невозможно, а такие продукты как ипотека и автокредитование станут недоступны с вероятностью 100%. Никогда не известно, какие обстоятельства могут случиться в жизни и необходимость взять кредит может стать не потребностью, а просто необходимостью.
