Когда банк отклоняет кредитную заявку, это почти всегда становится неожиданностью для заемщика. Причины отказа обычно кроются в скрытых нюансах.
Плохая кредитная история
Кредитная история — это основа доверия банка к заемщику. В ней отображаются все ваши предыдущие кредиты, займы, просрочки и их погашение. Даже одна небольшая просрочка по платежам в прошлом может повлиять на решение банка. Если вы брали микрозаймы или часто обращались за услугой займ до зарплаты онлайн, то это сигнал банку о вашей нестабильной финансовой ситуации.
Банки также негативно относятся к «нулевой» кредитной истории, если вы никогда не брали кредит. Ее отсутствие делает вас для банка непредсказуемым заемщиком. В таких случаях часто дают отказ, так как финансовое учреждение не может оценить, насколько ответственно вы подходите к выплатам.
Проблемы с документами
Ошибки в документах — одна из наиболее частых причин отказа. Неправильное оформление или противоречия в данных «забракуют» заявку, даже если вы идеально подходите по всем остальным критериям. Неверная информация о месте работы, неточности в сведениях о доходах или отсутствие нужных документов приведет к отказу в получении займа.
Важно! Тщательно проверяйте все документы перед подачей. Если вы имеете 2 и более источников дохода, например, от аренды квартиры и подработки, предоставьте все подтверждающие документы. Это поможет повысить шансы на одобрение кредита.
Низкий уровень дохода
Для частных лиц и небольших компаний одна из главных причин отказа — недостаточный уровень дохода для обслуживания кредита. Банк всегда анализирует, сможет ли заемщик вернуть сумму и процентные выплаты в установленные сроки. Если ежемесячные выплаты будут превышать определенный процент от дохода (обычно 30–50%), банк откажет в выдаче.
Проверьте свой уровень долговой нагрузки перед подачей заявки. Это можно сделать, разделив общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам на доход.
Пример. Если ваша зарплата составляет 100 000 рублей, а ежемесячные выплаты по всем кредитам — 40 000, то показатель долговой нагрузки (ПДН) составит 40%. В этом случае шансы на одобрение новой заявки снижаются.
Особенности банка и его политика
Каждый банк имеет внутреннюю кредитную политику, которая определяет условия выдачи кредитов. Это касается вашего дохода и других факторов:
- возраста;
- места жительства;
- стажа на работе;
- профессии;
- семейного положения.
Например, банки могут отказать в кредите, если вы недавно сменили работу или имеете временную регистрацию в другом регионе. Некоторые также оценивают профессию клиента: люди, работающие в более стабильных секторах (государственные служащие, врачи, инженеры), имеют больше шансов на получение кредита. А вот фрилансеры часто сталкиваются с отказом даже при достойном доходе.
Как увеличить вероятность одобрения кредита
Советы для повышения шансов на одобрение:
- Снизьте кредитную нагрузку. Погасите часть займов, закройте кредитные карты или улучшите показатели дохода.
- Проверьте и исправьте кредитную историю. Подайте в БКИ запрос на корректировку данных.
- Предоставьте больше документов. При наличии нескольких источников дохода, убедитесь, что банк получит полную информацию.
- Обратитесь в банк, где у вас имеется открытый счет.
- Запрашивайте разумную сумму кредита. Лучше не превышать 30-40% от вашего ежемесячного дохода, чтобы повысить шансы на одобрение.
Отказ в кредите не означает конец пути. Главное — тщательно подойти к подготовке и не сдаваться при первых проблемах.
