Часто заемщики сомневаются в необходимости страховки, особенно если речь о потребительском кредите на сравнительно небольшую сумму и короткий срок.
Однако даже в этом случае — и тем более когда оформляют кредит под залог недвижимости или автомобиля — страховка работает на заемщика. Она поможет закрыть долг перед банком в случае потери работы, утраты трудоспособности и даже смерти человека, оформившего кредит.
Что такое страхование кредита
При оформлении кредитного договора в банке клиенту наверняка предложат купить страховой полис. Он может включать разные риски — страховым случаем станет долгая болезнь и невозможность работать, инвалидность и смерть.
Если страховой случай наступил, страховая компания погасит оставшийся долг банку.
Стоимость полиса зависит не только от рисков, которые он покрывает, но и от суммы задолженности. Таким образом, по мере того, как вы вносите платежи и ваш долг перед банком сокращается, уменьшается и стоимость страховки.
Как работает страхование кредита
Компания-страховщик обязуется погасить долг за заемщика в случае наступления события, включенного в риски по конкретному договору.
Обычно страховка покрывает всю оставшуюся сумму долга — это выгодно и кредитору, и заемщику. Если же сумма возмещения превышает долг, излишек передают застрахованному или его наследникам.
Не всегда страховка покрывает долг в полной мере. В каждом договоре страхования есть список ситуаций-исключений, которые не признают страховыми случаями. Например, если смерть заемщика произошла вследствие суицида или травмы, полученной во время занятий экстремальными видами спорта. В таких случаях кредит остается обязанностью наследников.
Договор страхования клиент подписывает с представителем страховщика, а не банка. А значит, при наступлении страхового случая все расчеты проходят через страховую компанию. Заемщик или его наследник не получит на руки деньги.
Как это работает
Если заемщик теряет работоспособность, он сам или его представитель должны сообщить об этом в банк и в страховую. В случае смерти заниматься документами придется наследнику.
Затем заемщик, его представитель или наследник обращается в страховую компанию для получения возмещения. Важно уложиться в сроки, указанные в договоре. Задержки могут привести к отказу в выплате. Но даже если срок пропущен, всегда можно обратиться в суд.
Наследники, получившие право на имущество и долг умершего, должны внимательно изучить условия договора с банком и страховой компанией. Важно следить за сроками обращения в страховую компанию и правильно подготовить все необходимые документы. Лучше всего подавать документы лично, чтобы избежать задержек и недоразумений.
Страхование кредита — это надежный инструмент защиты как для заемщика, так и для кредитора. Важно перед оформлением кредита внимательно относиться к выбору страховой компании, а также к условиям страхования, чтобы в случае наступления страхового события минимизировать финансовые риски и гарантировать погашение долга.
