Брать займы у кредитной организации — распространенная практика, но своевременное погашение требует дисциплинированности и ответственности. Нарушение графика платежей влечет серьезные последствия, которые нужно понимать заранее. Разберем обязанности банка и заемщика, санкции за просрочку и пути решения проблемы.
Когда наступает просрочка
Когда клиент берет кредит или займ без процентов, он заключает договор с банком, где прописаны основные условия, обязанности, сроки и ответственность.
Кредитор обязан предоставить заемщику всю необходимую информацию: полную стоимость, график погашения, условия договора.
Главная обязанность заемщика — своевременное внесение платежей: он должен выплатить сумму займа, проценты и возможные комиссии (например, за обслуживание счета).
В кредитном договоре в числе прочих условий обязательно указывают дату внесения ежемесячных платежей. Если вы не внесли оговоренную сумму в срок, со следующего дня начинается просрочка. Банк обязан сообщить о ней в бюро кредитных историй, а также с этого момента вправе применять штрафные санкции.
Санкции за просрочку платежа по займу
Санкции также указаны в кредитном договоре. Обычно список выглядит так:
Проценты. Кредитор начисляет дополнительные проценты за каждый день просрочки. Размер определен в договоре и может быть существенным.
Штрафы. Они добавляются к основному долгу и процентам.
Досрочное погашение. Через 60 дней после нарушения срока оплаты кредитная организация вправе потребовать всю сумму займа.
Передача долга коллекторам. При длительной просрочке банк может уступить права требования специализированному агентству по взысканию.
Судебное разбирательство. Если заемщик не выходит на связь и длительное время не погашает платежи, банк может обратиться в суд. С должника взыщут не только долг, но и проценты, штрафы и судебные издержки. Это может привести к аресту счетов, имущества и ограничению выезда за границу.
Также просрочка негативно влияет на кредитную историю, затрудняет получение займов в будущем.
Что делать при просрочке платежа по займу
Банки по-разному относятся к нарушению сроков. Какие-то строго начисляют пени с первого дня, кто-то охотнее идет навстречу клиенту, чтобы разрешить проблему.
Первое, что нужно сделать, — связаться с кредитной организацией и объяснить ситуацию, предложить план погашения займа, уточнить, когда вы сможете закрыть платеж. Вам могут предложить реструктуризацию долга или отсрочку, помогая избежать жестких санкций.
Если есть основания, в тяжелой жизненной ситуации вы вправе оформить кредитные каникулы на срок до полугода.
Нарушение графика погашения кредита — серьезная проблема, но ее можно решить, если вовремя обратиться к кредитору и действовать ответственно. Не игнорируйте ситуацию, а незамедлительно свяжитесь с банком для поиска решения.
